Når du tegner en forsikring, støder du næsten altid på begrebet selvrisiko. Det er det beløb, du selv skal betale, hvis uheldet er ude, og du anmelder en skade. Men hvorfor findes selvrisikoen egentlig – og hvordan påvirker den dig som kunde? Her får du en forklaring på, hvorfor forsikringsselskaber bruger selvrisiko, og hvordan du kan bruge den til din fordel.

Hvad er selvrisiko?

Selvrisikoen er den del af en skade, du selv betaler, før forsikringen dækker resten. Har du for eksempel en bilforsikring med en selvrisiko på 3.000 kroner, og du får en skade på 10.000 kroner, betaler du selv de første 3.000 kroner, mens forsikringsselskabet dækker de resterende 7.000 kroner.

Selvrisikoen kan være fast (et bestemt beløb) eller procentuel (en andel af skadens størrelse). Den varierer fra forsikring til forsikring og kan ofte justeres, når du tegner din police.

Læs også:

Justér din selvrisiko, når livet ændrer sig – sådan gør du trin for trin

Forsikring

Livet ændrer sig – og det bør din selvrisiko måske også gøre. Uanset om du flytter, får børn eller går på pension, kan en justering af din selvrisiko give dig bedre økonomisk tryghed. Følg vores trin-for-trin guide til, hvordan du tilpasser dine forsikringer til din nuværende situation.

Få mere ud af dine forsikringer: Sådan forhandler du en bedre samlerabat på dine aftaler

Forsikring

Mange betaler for meget for deres forsikringer, fordi de ikke udnytter mulighederne for samlerabat. Læs, hvordan du får overblik over dine aftaler, indhenter de rigtige tilbud og forhandler dig til en bedre pris – uden at gå på kompromis med dækningen.

Ændret livssituation? Sådan opdaterer du dine begunstigede på din livsforsikring

Forsikring

Livet ændrer sig – og det bør din livsforsikring også gøre. Få overblik over, hvornår og hvordan du opdaterer dine begunstigede, så din forsikring altid afspejler din aktuelle situation og sikrer dine nærmeste bedst muligt.

Spar på forsikringspræmien med loyalitetsordninger – sådan får du fordelene

Forsikring

Mange forsikringsselskaber tilbyder i dag loyalitetsordninger, der kan give dig lavere præmier, bedre dækning og ekstra fordele. Læs, hvordan du kan samle dine forsikringer og bruge din loyalitet strategisk – så du får mest muligt for pengene.

Hvorfor bruger forsikringsselskaber selvrisiko?

Der er flere grunde til, at selvrisikoen er en fast del af de fleste forsikringer:

1. For at undgå småskader og unødige anmeldelser

Hvis forsikringen dækkede alt fra første krone, ville mange anmelde selv de mindste skader – som en ridse i bilen eller en tabt mobilskærm. Det ville betyde langt flere sager og højere administrationsomkostninger. Selvrisikoen gør, at kunder kun anmelder skader, hvor det reelt giver mening.

2. For at holde præmierne nede

Når færre småskader anmeldes, sparer selskaberne penge. Det betyder, at de kan tilbyde lavere forsikringspræmier til alle kunder. Selvrisikoen er altså med til at holde forsikringernes pris på et rimeligt niveau.

3. For at skabe ansvarlig adfærd

Selvrisikoen giver et økonomisk incitament til at passe på sine ting. Når du ved, at du selv skal betale en del af skaden, er du mere tilbøjelig til at forebygge uheld – for eksempel ved at låse cyklen ordentligt eller undgå risikabel kørsel.

Hvad betyder selvrisikoen for dig som kunde?

Selvrisikoen påvirker både din økonomi og din tryghedsfølelse. Det handler om at finde den rette balance mellem, hvor meget du vil betale i præmie, og hvor stor en risiko du selv vil bære.

Høj selvrisiko – lavere præmie

Hvis du vælger en høj selvrisiko, bliver din forsikringspræmie typisk lavere. Du tager nemlig en større del af risikoen selv. Det kan være en god løsning, hvis du sjældent anmelder skader og har økonomisk råderum til at betale en eventuel selvrisiko.

Lav selvrisiko – højere præmie

Omvendt giver en lav selvrisiko en højere præmie. Du betaler mere hver måned, men slipper billigere, hvis uheldet er ude. Det kan give ro i maven, især hvis du har en stram økonomi eller ønsker forudsigelighed i dine udgifter.

Sådan vælger du den rigtige selvrisiko

Når du skal vælge selvrisiko, er der flere faktorer at overveje:

• Din økonomi: Har du råd til at betale en høj selvrisiko, hvis du får en skade?
• Din risikoprofil: Hvor stor er sandsynligheden for, at du får en skade? Bor du i et område med mange indbrud, eller kører du meget i bil, kan en lavere selvrisiko være en fordel.
• Forsikringstype: På nogle forsikringer – som rejse- eller elektronikforsikringer – kan det give mening med lav selvrisiko, fordi skaderne ofte er mindre, men hyppigere.

Det kan også være en idé at sammenligne forskellige selskabers tilbud. Nogle tilbyder fleksible løsninger, hvor du kan justere selvrisikoen løbende, hvis dine behov ændrer sig.

Eksempler fra hverdagen

Forestil dig to bilejere:

• Lars vælger en selvrisiko på 5.000 kroner og betaler 4.000 kroner i årlig præmie.
• Maria vælger en selvrisiko på 1.000 kroner og betaler 5.500 kroner i præmie.

Hvis ingen af dem får skader, sparer Lars 1.500 kroner om året. Men hvis de begge får en skade på 10.000 kroner, ender Lars med at betale 5.000 kroner selv, mens Maria kun betaler 1.000 kroner. Hvad der bedst kan betale sig, afhænger altså af, hvor ofte du forventer at bruge din forsikring.

Selvrisiko som en del af det store billede

Selvrisikoen er ikke kun et tal i din police – den er en vigtig del af forsikringens grundprincip: at dele risikoen mellem kunde og selskab. Den sikrer, at forsikringen bruges til de større og uforudsete hændelser, mens du selv håndterer de mindre.

Ved at forstå, hvordan selvrisikoen fungerer, kan du træffe mere bevidste valg og få en forsikring, der passer til både din økonomi og din hverdag.